KYC/AML/KYT
политика
ПОЛИТИКА ПО KYC/AML/KYT
ОсОО “Финансовый Альянс”
Дата вступления в силу: 17.07.2025

1. ЦЕЛЬ ДОКУМЕНТА
Данная политика определяет внутренние процедуры и меры, направленные на:
  • соблюдение законодательства Кыргызской Республики и международных стандартов AML/CFT;
  • предотвращение использования платформы в целях отмывания доходов, финансирования терроризма и иных незаконных операций;
  • выполнение требований по идентификации клиентов (KYC);
  • мониторинг транзакций и источников средств (KYT, SoF, SoW, SoA).
2. ОБЩИЕ ПРИНЦИПЫ
2.1. ОсОО «Финансовый Альянс» применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach).
2.2. Политика применяется ко всем клиентам и операциям.
2.3. Все сотрудники проходят обучение и обязаны следовать данной политике.
3. ИДЕНТИФИКАЦИЯ КЛИЕНТОВ (KYC)
3.1. Клиент предоставляет:
  • ФИО, дату рождения, гражданство;
  • Паспортные данные (документ, удостоверяющий личность);
  • Адрес проживания и/или регистрации;
  • Фото/видео-селфи для подтверждения личности;
  • Контактные данные: телефон, email.
3.2. Дополнительно:
  • Utility bill, банковская выписка (подтверждение адреса);
  • При необходимости — подтверждение статуса налогового резидента.
3.3. Для корпоративных клиентов (KYB):
  • Учредительные документы;
  • Реестры участников/акционеров;
  • Идентификация бенефициаров;
  • Лицензии (если применимо).
4. ИСТОЧНИКИ СРЕДСТВ И БОГАТСТВА (SoF / SoW / SoA)
Компания может запросить:
  • Подтверждение происхождения средств (договора, справки, выписки);
  • Обоснование накопленного капитала (продажа активов, наследство и т.п.);
  • Подтверждение происхождения актива (договора, справки, выписки)
  • Заявления или пояснительные письма клиента.
5. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ (KYT)
5.1. Все транзакции подлежат автоматическому мониторингу и фильтрации по:
  • Юрисдикциям (санкционные, офшорные);
  • Объёмам и частоте операций;
  • Используемым валютам и криптоактивам;
  • Профилю риска клиента.
5.2. Используются внешние или внутренние программные решения (собственный софт или сторонние провайдеры), обеспечивающие оценку рисков и соответствие стандартам.
5.3. Подозрительные транзакции блокируются и передаются в соответствующие органы, если это требуется законом.
6. ОТКАЗ В ОБСЛУЖИВАНИИ
Компания оставляет за собой право отказать в открытии счёта или прекращении обслуживания:
  • при наличии подозрений в незаконной деятельности;
  • при отказе клиента предоставлять требуемую информацию;
  • при несоответствии требованиям юрисдикции.
7. ХРАНЕНИЕ И ОТЧЕТНОСТЬ
  • Все данные хранятся не менее 5 лет с момента завершения отношений.
  • Вся документация архивируется в соответствии с законодательством КР.
  • Запросы регуляторов исполняются в установленные сроки.
8. ПОДОЗРИТЕЛЬНЫЕ СИТУАЦИИ
Примеры ситуаций:
  • Клиент избегает KYC или предоставляет поддельные документы
  • Необоснованные суммы транзакций
  • Использование сложных схем, множественные переводы
  • Расхождения между профилем и транзакциями
9. ОБНОВЛЕНИЕ И АУДИТ
  • Политика пересматривается не реже 1 раза в год.
  • Ответственные сотрудники назначаются приказом.
  • Проводится регулярная проверка соответствия внутренним регламентам.

Настоящая Политика обязательна к исполнению всеми сотрудниками, подрядчиками и клиентами ОсОО «Финансовый Альянс».